ما هي البطاقات المصرفية؟
البطاقات المصرفية هي بطاقات تُصنع من البلاستيك أو اللدائن، تصدرها البنوك والمؤسسات المالية المرخص لها، تُستخدم للسداد وسحب الأموال والمعاملات المالية المختلفة. لكل بطاقة حدود معاملات لا يمكن تخطيه حسب فئة البطاقة والبنك المصدر وأنظمة البلد، مثلًا سقف أعلى للسحب من ماكينات الصراف الآلي خلال اليوم الواحد، وحد أعلى لعمليات الشراء عبر نقاط البيع، وغيرها.
كيف تعمل البطاقات البنكية؟
تتشابه البطاقات المصرفية في طريقة عملها، ففي حالة نقاط البيع وماكينات الصراف الآلي سيكون عليك تمرير البطاقة في المكان المخصص لها، ثم إدخال الرقم السري الخاص بالبطاقة أو التوقيع. وفي حالة الدفع عبر الإنترنت سيكون عليك إدخال البيانات المطلوبة، مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة، بالإضافة لرمز الأمان.
بعد تحقق النظام من صحة البيانات، في حال استخدامك لبطاقة مدينة Debit card سيفحص النظام حسابك للتأكد من تغطية رصيدك للمبلغ المطلوب دفعه. وفي حال استخدامك بطاقة ائتمان لن يحتاج حسابك لرصيد يكفي المبلغ المطلوب، ولكن دون تخطي الحد الائتماني لبطاقتك.
مميزات البطاقات البنكية
تختلف مميزات البطاقات المصرفية حسب نوعها والبنك المصدر، وبلد الإصدار، والأنظمة المشغلة لها، لكنها تشترك في عدد من المزايا وهي:
- تنفيذ المعاملات المالية مثل الشراء والسحب والإيداع بسرعة وسهولة وبطرق آمنة ودون الحاجة لحمل الأموال النقدية.
- يمكنك باستخدام البطاقات المصرفية تنفيذ المعاملات المالية داخل بلدك أو خارجها.
- تسهيل عمليات الدفع للمتاجر الإلكترونية، مما مكّن مستخدميها من الشراء عبر الإنترنت بسهولة.
- تقدم العديد من البطاقات البنكية عروض الخصومات ومكافآت عند استخدامها.
أنواع البطاقات المصرفية
تصنف البطاقات البنكية بناءً على آلية عملها إلى نوعين:
1. بطاقات المدين Debit Card
وهي بطاقات غير ائتمانية، أي تسمح لك بإجراء المعاملات المالية في حدود رصيدك البنكي. تتميز بطاقات الخصم بسهولة الحصول عليها وسهولة الاستخدام، ولا تراكم الديون عليك مثل البطاقات الائتمانية، ومن أشهر أنواعها:
بطاقات الخصم المباشر
ترتبط بطاقات الخصم المباشر بحسابك المصرفي مباشرةً، وذلك يعني الخصم من رصيدك في نفس لحظة إجراء العمليات المالية، أو في زمن وجيز في حالات قليلة. تمكّنك هذه البطاقة من سحب الأموال النقدية من ماكينات الصراف الآلي وإجراء المعاملات المالية المختلفة، وتحويل الأموال إلى حساب آخر، ضمن الحدود المحددة للبطاقة.
البطاقات مسبقة الدفع Prepaid Cards
تسمى أحيانًا المحفظة الإلكترونية، تتميز بسهولة الحصول عليها ولا تحتاج لفتح حساب بنكي لاقتنائها، ولكن يجب شحنها بالرصيد قبل استخدامها. تساعدك البطاقات مسبقة الدفع على إدارة سلوكك الاستهلاكي بشكل أفضل، فيمكنك التحكم في الحد الأقصى للاستخدام برصيد الشحن، لذا يمكنك منحها لأفراد أسرتك دون أي مخاوف من تخطي الميزانية المحددة، كما يمكنك ربطها بحساب باي بال.
بطاقات السفر
إضافةً لكل مميزات بطاقات الخصم المباشر، تتيح لك البطاقات متعددة العملات خلال سفرك خارج البلاد إمكانية إجراء المعاملات المالية بالبطاقة مباشرةً دون الحاجة لتبديل العملة من خلال الصرافات. يختلف عدد العملات المتاحة في البطاقة حَسَبَ البنك المصدّر، والتي غالبًا ما تتضمن العملات الرئيسية حول العالم، ومن أمثلتها “بطاقة ساب عملتي” من بنك ساب في السعودية.
بطاقات الإنترنت
هي بطاقات مخصصة للشراء عبر الإنترنت، أي لا يمكنك استخدامها لسحب الأموال عبر ماكينات الصراف الآلي. من أمثلتها “بطاقة التسوق عبر الإنترنت” التي يصدرها البنك العربي، وكذلك “بطاقة الإنترنت” من بنك قطر الإسلامي.
بطاقات الأطفال
السن القانوني شرط أساسي للحصول على البطاقة المصرفية، ولكن تتيح البنوك فتح حسابات للأطفال تكون تحت الإشراف الأبوي. تساعد الأطفال على تعلم إدارة شؤونهم المالية، وتصدر لهم بطاقات مصرفية مرتبطة بهذه الحسابات، تعمل كمحفظة إلكترونية فلا يحتاجون لحمل الأموال نقدًا، وتمكّن الأبوين من متابعة والتحكم في إنفاق أطفالهم.
2. البطاقات الائتمانية Credit Card
هي بطاقات تسمح لحاملها الحصول على قروض من الجهة المصدرة تمكّنه من إتمام معاملاته المالية والسحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي، ضمن حدود معينة في شكل دين، مع التزامه بسداد هذه المبالغ لاحقًا، قد يكون بفوائد وهامش ربح أو بدونها.
ولأن البطاقة الائتمانية هي في الأصل أداة للدين، فهي تؤثر على السجل الائتماني لحاملها، حسب التزامه بسداد المستحَقّات في أوقاتها. كذلك يمكنك عبر البطاقة الائتمانية سحب الأموال من باي بال. ومنها عدة أنواع، أشهرها:
البطاقات الائتمانية العادية
تسمى ببطاقة الائتمان غير المتجدد، يمكنك عبرها إجراء المعاملات المالية دون الحاجة لرصيد مسبقًا ضمن حد معين، مع الالتزام بالسداد في فترة محددة. في حالة التأخير عن المدة المحددة، يُحسب عليك فائدة وغرامات، والتي تتفاوت حسب الجهة والمميزات الممنوحة للبطاقة.
بطاقات الائتمان المتجدد
تسمى ببطاقة ائتمان القروض، وتمكّنك من شراء المنتجات وسداد الأقساط والسحب النقدي، في حين تلتزم الجهة المصدرة بسداد كل مستحَقّات معاملاتك المالية. هذا النوع منتشر في الدول المتقدمة القوية اقتصاديًا.
بطاقات الطلاب
هي بطاقات بنكية مخصصة للطلاب الجامعيين، عادةً ما تكون مجانية دون أي رسوم، أو بتخفيض. تمنح البطاقة الطلاب إمكانية الاستفادة من الخدمات المصرفية المختلفة بأقل التكاليف، بالإضافة للعروض المتنوعة مثل التخفيضات في بعض المحلات التجارية والمطاعم، وغيرهم.
ما هي البطاقات المصرفية؟
البطاقات المصرفية هي بطاقات تُصنع من البلاستيك أو اللدائن، تصدرها البنوك والمؤسسات المالية المرخص لها، تُستخدم للسداد وسحب الأموال والمعاملات المالية المختلفة. لكل بطاقة حدود معاملات لا يمكن تخطيه حسب فئة البطاقة والبنك المصدر وأنظمة البلد، مثلًا سقف أعلى للسحب من ماكينات الصراف الآلي خلال اليوم الواحد، وحد أعلى لعمليات الشراء عبر نقاط البيع، وغيرها.
كيف تعمل البطاقات البنكية؟
تتشابه البطاقات المصرفية في طريقة عملها، ففي حالة نقاط البيع وماكينات الصراف الآلي سيكون عليك تمرير البطاقة في المكان المخصص لها، ثم إدخال الرقم السري الخاص بالبطاقة أو التوقيع. وفي حالة الدفع عبر الإنترنت سيكون عليك إدخال البيانات المطلوبة، مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة، بالإضافة لرمز الأمان.
بعد تحقق النظام من صحة البيانات، في حال استخدامك لبطاقة مدينة Debit card سيفحص النظام حسابك للتأكد من تغطية رصيدك للمبلغ المطلوب دفعه. وفي حال استخدامك بطاقة ائتمان لن يحتاج حسابك لرصيد يكفي المبلغ المطلوب، ولكن دون تخطي الحد الائتماني لبطاقتك.
مميزات البطاقات البنكية
تختلف مميزات البطاقات المصرفية حسب نوعها والبنك المصدر، وبلد الإصدار، والأنظمة المشغلة لها، لكنها تشترك في عدد من المزايا وهي:
أنواع البطاقات المصرفية
تصنف البطاقات البنكية بناءً على آلية عملها إلى نوعين:
1. بطاقات المدين Debit Card
وهي بطاقات غير ائتمانية، أي تسمح لك بإجراء المعاملات المالية في حدود رصيدك البنكي. تتميز بطاقات الخصم بسهولة الحصول عليها وسهولة الاستخدام، ولا تراكم الديون عليك مثل البطاقات الائتمانية، ومن أشهر أنواعها:
بطاقات الخصم المباشر
ترتبط بطاقات الخصم المباشر بحسابك المصرفي مباشرةً، وذلك يعني الخصم من رصيدك في نفس لحظة إجراء العمليات المالية، أو في زمن وجيز في حالات قليلة. تمكّنك هذه البطاقة من سحب الأموال النقدية من ماكينات الصراف الآلي وإجراء المعاملات المالية المختلفة، وتحويل الأموال إلى حساب آخر، ضمن الحدود المحددة للبطاقة.
البطاقات مسبقة الدفع Prepaid Cards
تسمى أحيانًا المحفظة الإلكترونية، تتميز بسهولة الحصول عليها ولا تحتاج لفتح حساب بنكي لاقتنائها، ولكن يجب شحنها بالرصيد قبل استخدامها. تساعدك البطاقات مسبقة الدفع على إدارة سلوكك الاستهلاكي بشكل أفضل، فيمكنك التحكم في الحد الأقصى للاستخدام برصيد الشحن، لذا يمكنك منحها لأفراد أسرتك دون أي مخاوف من تخطي الميزانية المحددة، كما يمكنك ربطها بحساب باي بال.
بطاقات السفر
إضافةً لكل مميزات بطاقات الخصم المباشر، تتيح لك البطاقات متعددة العملات خلال سفرك خارج البلاد إمكانية إجراء المعاملات المالية بالبطاقة مباشرةً دون الحاجة لتبديل العملة من خلال الصرافات. يختلف عدد العملات المتاحة في البطاقة حَسَبَ البنك المصدّر، والتي غالبًا ما تتضمن العملات الرئيسية حول العالم، ومن أمثلتها “بطاقة ساب عملتي” من بنك ساب في السعودية.
بطاقات الإنترنت
هي بطاقات مخصصة للشراء عبر الإنترنت، أي لا يمكنك استخدامها لسحب الأموال عبر ماكينات الصراف الآلي. من أمثلتها “بطاقة التسوق عبر الإنترنت” التي يصدرها البنك العربي، وكذلك “بطاقة الإنترنت” من بنك قطر الإسلامي.
بطاقات الأطفال
السن القانوني شرط أساسي للحصول على البطاقة المصرفية، ولكن تتيح البنوك فتح حسابات للأطفال تكون تحت الإشراف الأبوي. تساعد الأطفال على تعلم إدارة شؤونهم المالية، وتصدر لهم بطاقات مصرفية مرتبطة بهذه الحسابات، تعمل كمحفظة إلكترونية فلا يحتاجون لحمل الأموال نقدًا، وتمكّن الأبوين من متابعة والتحكم في إنفاق أطفالهم.
2. البطاقات الائتمانية Credit Card
هي بطاقات تسمح لحاملها الحصول على قروض من الجهة المصدرة تمكّنه من إتمام معاملاته المالية والسحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي، ضمن حدود معينة في شكل دين، مع التزامه بسداد هذه المبالغ لاحقًا، قد يكون بفوائد وهامش ربح أو بدونها.
ولأن البطاقة الائتمانية هي في الأصل أداة للدين، فهي تؤثر على السجل الائتماني لحاملها، حسب التزامه بسداد المستحَقّات في أوقاتها. كذلك يمكنك عبر البطاقة الائتمانية سحب الأموال من باي بال. ومنها عدة أنواع، أشهرها:
البطاقات الائتمانية العادية
تسمى ببطاقة الائتمان غير المتجدد، يمكنك عبرها إجراء المعاملات المالية دون الحاجة لرصيد مسبقًا ضمن حد معين، مع الالتزام بالسداد في فترة محددة. في حالة التأخير عن المدة المحددة، يُحسب عليك فائدة وغرامات، والتي تتفاوت حسب الجهة والمميزات الممنوحة للبطاقة.
بطاقات الائتمان المتجدد
تسمى ببطاقة ائتمان القروض، وتمكّنك من شراء المنتجات وسداد الأقساط والسحب النقدي، في حين تلتزم الجهة المصدرة بسداد كل مستحَقّات معاملاتك المالية. هذا النوع منتشر في الدول المتقدمة القوية اقتصاديًا.
بطاقات الطلاب
هي بطاقات بنكية مخصصة للطلاب الجامعيين، عادةً ما تكون مجانية دون أي رسوم، أو بتخفيض. تمنح البطاقة الطلاب إمكانية الاستفادة من الخدمات المصرفية المختلفة بأقل التكاليف، بالإضافة للعروض المتنوعة مثل التخفيضات في بعض المحلات التجارية والمطاعم، وغيرهم.
ذات صلة:
GFX4arab
مهتم بالجرافيكس وملحقاته اشرف حاليا على موقع www.gfx4arab.com