استخدامات النقود الإلكترونية

 

النقود السلعية (Commodity Money)

تعدّ النقود السلعية شكلًا من أشكال النقود القديمة، ويُقصد بها جميع السلع التي يمكن استخدامها لتبادلها مع السلع الأخرى إلى جانب استخداماتها الأصلية؛ كالذهب مثلًا، فالذهب كان يُستخدم في مختلف أنحاء العالم كاستخدامنا للعملات الحالية، إضافة إلى استخدامه في صناعة الحليّ، ومن أمثلتها الأخرى؛ حبوب الكاكاو، والملح، والفضة، والشاي، والقمح،ومن الشروط الواجب توافرها في السلع لقبولها في التبادلات والصفقات كعملة ما يأتي:

• القيمة عالية للسلعة.
• المتانة وعدم تعرّضها للتلف بسهولة.
• سهلة الحمل والتخزين.

 

النقود الورقية (Fiat Money)

كانت قيمة النقود الورقية تُدعم بالنقود السلعية سابقًا، ولكنّ قيمتها أصبحت ترتكز بصورة أساسية على مقدار العرض والطلب في الأسواق، وتُستخدم كإحدى وسائل الدفع للحصول على السلع والخدمات، وهي البديل الشائع الذي استحدثته الصين ليحل محل نوعي النقود: السلعية والاسمية، ومن أمثلتها: الدولار الأمريكي،وتتميّز النقود الورقة بإصدارها رسميًا من قِبل الحكومات، كما تنقسم النقود الورقية إلى نوعين أساسيين:

• العملات الورقية.
• العملات المعدنية.

 

النقود الائتمانية (Fiduciary Money)

يعتمد هذا النوع من النقود على مقدار الثقة الموجودة بين طرفي عملية البيع والشراء، ومن أهم أمثلة أنواع النقود الائتمانية هي الشيكات، وكانت في بدايات ظهورها تستبدل بالنقود السلعية؛ كالذهب والفضة، إلا أنها الآن تحوّل كأوراق نقدية تُسحب من ودائع الشخص أو الشركة لدى البنوك عند وجود مُطالبة مُلزِمة بذلك،وتعود أصول مصطلح النقود الائتمانية إلى الكلمة اللاتينية (Fiducia) وتعني الثقة.

 

النقود المصرفية (Commercial Bank Money)

تعبّر النقود المصرفية عن أموال البنك غير الفعلية التي يُقرِضها للأفراد بسحبها من حسابات الأفراد والمؤسّسات، وهي ديون مُسجّلة عليه يستطيع أصحاب الحسابات مطالبته بها، ويستطيع هو بالمقابل مطالبة المدينين له بها، ويمكن وصفها بأنها نقود كتابية أو دفترية، وهي المصطلح المقابل للأموال الأساسية للبنوك، ومن أنواع البنوك المصرفية ما يأتي:

• البنك الخاص: مثل بنك مؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي في الهند.
• البنك العام: مثل: (Dena Bank)، و(Corporation Bank).
• البنك الأجنبي: مثل: (American Express Bank).

ويكمن الفرق بين النقود الورقية والنقود المصرفية؛ بأنّ النقود الورقيّة هي العملة المتداولة بينما النقود المصرفية فتمثّل عقد بين طرفين يلزم أحدهما بقيمته.

 

مال اسمي (Representative Money)

تعرف النقود الاسمية أو التمثيلية بأنّها النقود التي ليس لها قيمة جوهرية ولكن يُمكن استبدالها بعناصر محدّدة ذات قيمة جوهرية؛ كالذهب، والفضة، والنحاس، وعند الاستبدال تُستبدل هذه النقود بقيمة محددة ومعروفة بالإجماع من السلعة التي تمثّلها، ومن أمثلتها: الشهادات الورقية للذهب والفضة، وقد اعتُمدت هذه الطريقة لأنّها الطريقة الأكثر أمانًا من حمل السلعة الثمينة نفسها والسير بها في الأسواق.

ويكمن الفرق بين النقود الاسمية والورقية في طريقة الدعم لضمان القيمة؛ فالنقود الورقية تدعمها الحكومات كما ذكر سابقًا، أما النقود الاسمية فتُدعم بطرق معتمدة ومختلفة؛ كالمعادن الثمينة أو البطاقات الائتمانية.

 

النقود الإلكترونية (Electronic money)

تُستخدم النقود الإلكترونية من خلال أجهزة متخصّصة أو برامج محدّدة تمثّل مخازن النقود، وتعمل هذه التقنيات التكنولوجية على إتمام عمليات الدفع للبيع والشراء دون اشتراط وجود حسابات بنكية لمُستخدميها، ومن أنواع النقود الإلكترونية ما يأتي:

• المنتجات القائمة على الأجهزة: مثل البطاقات الذكية التي تحتاج لوجود أجهزة لقراءتها.
• المنتجات القائمة على البرامج: مثل النقود التي يمكن التعامل فيها عبر الأجهزة الشخصية بوجود الإنترنت بالارتباط بخادم محدّد.

النقود هي الوحدة المعتمدة في تسهيل التعاملات الاقتصادية وتبادل السلع والخدمات، ولها قيمة مادية محدّدة ومتعارف عليها في الأسواق، كما أنّها تُعامل كسلعة، ولكل دولة من الدول عملة ونظام مالي تحدّده حكوماتها، ولها العديد من الأنواع، فمنها النقود السلعيّة، والورقيّة، والائتمانيّة، والمصرفيّة، والإلكترونيّة، والاسميّة.

 

ما هي خصائص النقود؟

تستخدم النقود كوسيلة لعملية التبادل ومن أبرز خصائصها ما يأتي:

• الديمومة: النقود طويلة العمر ولو تعرّضت للتمزّق أو أصبحت بالية فمن الممكن استبدالها بسهولة.
• سهولة الحمل: النقود في يومنا هذا بأشكالها المختلفة يمكن حملها في الجيب دون متاعب.
• إمكانية التجزئة: الورقة النقدية ذات القيمة العالية مثلًا يمكن استبدالها بنفس القيمة من عدد أكبر من الأوراق من الفئات الأقل.
• موحّدة: الأوراق النقدية ذات القيمة الواحدة تشترك جميعها في الشكل والمواصفات الدقيقة.
• محدودية العرض: هذه الخاصية تُسهم في الحفاظ على القيمة الفعلية للنقود، فبذلك لا تقل قيمتها بمرور الوقت بشكل كبير.
• القبول: النقود وخصوصًا العملات النقدية لا يختلف أحد من الناس على قبولها، فهي محمية دوليًا.
• استقرار القيمة: هذه الخاصية للعملات القوية والتي تحافظ على استقرار قيمتها، وبذلك يمكن الاعتماد عليها دائمًا في تقدير قيم السلع المختلفة فتكون مرجعًا ثابتًا.
• إمكانية تمييزها: يمكن تمييز النقود ومعرفة قيمتها بمجرّد قراءتها.

من أهم خصائص النقود المتداولة والمعتمدة الديمومة، سهولة الحمل، قابلية التجزئة، والتوحيد، ومحدودية العرض، والقبول، واستقرار القيمة، وإمكانية تمييزها من قِبل الجميع.

 

ما هي وظائف النقود؟

من أهم الوظائف التي جعلت للنقود أهمية كبيرة ما يأتي:

• تحتفظ النقود بالقيمة المادية بطريقة أفضل من الأشياء المادية الأخرى؛ كما أنها قابلة للتخزين لمدّة طويلة.
• تعد النقود الوحدة الأساسية في التعاملات الاقتصادية وطريقة لتحديد قيم السلع المختلفة.
• تعد النقود أهم وسائل الدفع للتبادل، فهي تُقدّم مقابل شيء ما.