بشكلٍ عام، لا يوجد تعريف محدد للحرية المالية، إذ إن الحرية المالية تعتمد على الحاجات النفسية لكل شخص على اختلافها، ولكن يمكن تعريف الحرية المالية (بالإنجليزية: Financial freedom) بأنها القدرة على الحصول على دخل كافٍ ليزيد عن الحاجات الأساسية، كما يمكن تعريفه بأنه القدرة على إنفاق المال دون الحاجة للعمل للحصول على مبلغٍ ليغطي الحاجات الإنسانية المرادة للشخص المطلوب.[١][٢]
مستويات الحرية المالية
للحرية المالية عدة مستويات ينبغي التعرف عليها لتكوين تصور عام عن المستويات التي قد يمر بها الفرد في طريق تحقيقه للحرية المالية، وتُذكر هذه المستويات كما الآتي:[٣]
ويعني ذلك أن يكون الفرد واقعيًا وواضحًا ومتفهمًا لوضعه المالي ولديه تصور على ما يمكن أن يحققه.
- الاكتفاء الذاتي Self-sufficiency:
وفي هذا المستوى يستطيع الفرد أن يغطي نفقاته الخاصة بنفسه بالاعتماد على ما يكسبه من دخل.
- غرفة التنفس Breathing room:
وهي المرحلة التي يعتمد الفرد فيها على الانتقال من راتب إلى آخر.
يمتلك الفرد في هذا المستوى القدرة على دفع ستة أشهر من نفقات حياته مقدمًا، بالإضافة إلى أنه لا يمتلك أي ديون.
يصل الفرد لهذا المستوى عندما يمتلك مقدار سنتين من المدخرات الخاصة للإنفاق الحياتي.
- الاستقلال المالي Financial independence:
وهو المستوى الذي لا يحتاج الفرد فيه لأن يعمل براتب، وبدلًا من ذلك يعيش بالاعتماد على الدخل الذي يتحقق من استثماراته.
- الثروة الوفيرة Abundant wealth:
وهو المستوى الذي يمتلك الفرد فيه ثروة كبيرة، أي أكثر ما يحتاجه بكثير.
خطوات تحقيق الحرية المالية
يمكن أن يتم تحقيق الحرية المالية من خلال الخطوات الآتية:[٤]
التأسيس
يبدأ التأسيس لتحقيق الحرية المالية بوضع الأهداف والمسببات، ومن ثم الحصول على مبلغ مالي متدفق، ويحرص على وضع الميزانية من نفقات وخطة للمدخرات، ويمكن عمل ذلك باستخدام حساب بنكي يساعد على توفير هذه الخدمات، أو من خلال اللجوء إلى الاستشارة المالية المتخصصة.
وضع خطة بديلة
قد لا يكون طريق تحقيق الحرية المالية يسيرًا، لذلك يجب أن يتم توقع
المفاجآت والعوائق التي قد تحدث دون تخطيط، لذا يجب الحرص على امتلاك جزء
من المدخرات تكون وظيفتها التعامل مع الحالات الطارئة مثل المرض أو الوفاة،
وغيرها.
سداد الديون
تعد الديون خاصة الاستهلاكية معيقًا رئيسًا لتحقيق الحرية المالية، لذلك يجب وضع خطة لسداد الديون في أسرع وقت لتقليل تفاقماتها، وقد تساعد الاستشارة المالية في إيجاد أفضل خطة لذلك.
الاستثمار لتحقيق الدخل
وهي الاستثمار في الأصول المختلفة لتحقيق دخل من ذلك الاستثمار، وذلك من خلال وضع خطة للاستثمار تأخذ بعين الاعتبار المخاطر المختلفة مثل مخاطر السيولة والتنويع وغيرها.
التعامل مع الثروة
يحرص في هذه الخطوة التعامل مع الثروة بحكمة دون مبالغة بالإنفاق أو الادخار، ويتم متابعة ومراقبة المحافظ الاستثمارية مع المراجعة المستمرة للخطط الاستثمارية.
بشكلٍ عام، لا يوجد تعريف محدد للحرية المالية، إذ إن الحرية المالية تعتمد على الحاجات النفسية لكل شخص على اختلافها، ولكن يمكن تعريف الحرية المالية (بالإنجليزية: Financial freedom) بأنها القدرة على الحصول على دخل كافٍ ليزيد عن الحاجات الأساسية، كما يمكن تعريفه بأنه القدرة على إنفاق المال دون الحاجة للعمل للحصول على مبلغٍ ليغطي الحاجات الإنسانية المرادة للشخص المطلوب.[١][٢]
مستويات الحرية المالية
للحرية المالية عدة مستويات ينبغي التعرف عليها لتكوين تصور عام عن المستويات التي قد يمر بها الفرد في طريق تحقيقه للحرية المالية، وتُذكر هذه المستويات كما الآتي:[٣]
ويعني ذلك أن يكون الفرد واقعيًا وواضحًا ومتفهمًا لوضعه المالي ولديه تصور على ما يمكن أن يحققه.
وفي هذا المستوى يستطيع الفرد أن يغطي نفقاته الخاصة بنفسه بالاعتماد على ما يكسبه من دخل.
وهي المرحلة التي يعتمد الفرد فيها على الانتقال من راتب إلى آخر.
يمتلك الفرد في هذا المستوى القدرة على دفع ستة أشهر من نفقات حياته مقدمًا، بالإضافة إلى أنه لا يمتلك أي ديون.
يصل الفرد لهذا المستوى عندما يمتلك مقدار سنتين من المدخرات الخاصة للإنفاق الحياتي.
وهو المستوى الذي لا يحتاج الفرد فيه لأن يعمل براتب، وبدلًا من ذلك يعيش بالاعتماد على الدخل الذي يتحقق من استثماراته.
وهو المستوى الذي يمتلك الفرد فيه ثروة كبيرة، أي أكثر ما يحتاجه بكثير.
خطوات تحقيق الحرية المالية
يمكن أن يتم تحقيق الحرية المالية من خلال الخطوات الآتية:[٤]
التأسيس
يبدأ التأسيس لتحقيق الحرية المالية بوضع الأهداف والمسببات، ومن ثم الحصول على مبلغ مالي متدفق، ويحرص على وضع الميزانية من نفقات وخطة للمدخرات، ويمكن عمل ذلك باستخدام حساب بنكي يساعد على توفير هذه الخدمات، أو من خلال اللجوء إلى الاستشارة المالية المتخصصة.
وضع خطة بديلة
سداد الديون
تعد الديون خاصة الاستهلاكية معيقًا رئيسًا لتحقيق الحرية المالية، لذلك يجب وضع خطة لسداد الديون في أسرع وقت لتقليل تفاقماتها، وقد تساعد الاستشارة المالية في إيجاد أفضل خطة لذلك.
الاستثمار لتحقيق الدخل
وهي الاستثمار في الأصول المختلفة لتحقيق دخل من ذلك الاستثمار، وذلك من خلال وضع خطة للاستثمار تأخذ بعين الاعتبار المخاطر المختلفة مثل مخاطر السيولة والتنويع وغيرها.
التعامل مع الثروة
يحرص في هذه الخطوة التعامل مع الثروة بحكمة دون مبالغة بالإنفاق أو الادخار، ويتم متابعة ومراقبة المحافظ الاستثمارية مع المراجعة المستمرة للخطط الاستثمارية.
ذات صلة:
admin